Energiebespaarlening voor isolatie: voorwaarden en rente

Met de Energiebespaarlening van het Nationaal Warmtefonds leen je 1.000 tot 29.000 euro om je woning te isoleren. Je moet eigenaar en bewoner zijn van een bestaande woning. Bij een inkomen onder 60.000 euro bruto per jaar betaal je 0 procent rente. De actuele rente voor hogere inkomens staat op de pagina met rentetarieven.

Laatst gecontroleerd: 2026-10-07. Dit artikel noemt geen merken.

Wat is de Energiebespaarlening?

De Energiebespaarlening is een lening van het Nationaal Warmtefonds, bedoeld om woningen energiezuiniger te maken. Het Warmtefonds noemt 20 verschillende verduurzamingsmaatregelen, waaronder isolatie, ramen, dak, warmtepompen en zonnepanelen. Voor isolatie kun je de lening dus gebruiken voor dak-, gevel-, spouwmuur- en vloerisolatie.

De lening vult de ISDE-subsidie aan: de subsidie krijg je pas na het werk, de lening kan het werk vooraf financieren. Zie ISDE-subsidie voor isolatie. Volgens de Rijksoverheid kun je isolatie ook financieren met een verhoging van je hypotheek; vergelijk dat altijd met de lening.

Bedrag en looptijd

Het Warmtefonds geeft rekenvoorbeelden. Leen je 10.000 euro over 10 jaar tegen 0 procent, dan betaal je 83,33 euro per maand. Bij 29.000 euro over 15 jaar (180 maanden) en 0 procent is dat 161,11 euro per maand.

Bij 0 procent rente deel je het bedrag simpelweg door het aantal maanden. Dat geeft de maandlast zonder rente:

Dit zijn rekensommen, geen offertes. Bij een rente boven 0 procent ligt de maandlast hoger. Zoek de rente bij je looptijd op de pagina met actuele tarieven.

Derde partijen noemen soms een ander maximum, zoals 28.000 euro. Het Nationaal Warmtefonds noemt 29.000 euro; gebruik die bron voor het actuele bedrag.

Wie komt in aanmerking?

Het Warmtefonds noemt onder meer deze voorwaarden:

• Je bent eigenaar en bewoner van een bestaande woning. Nieuwbouw valt erbuiten.
• Je bent een persoon of een stel.
• Het werk wordt uitgevoerd door een bedrijf dat de maatregel mag uitvoeren.
• Een appartementseigenaar kan via de VvE aanvragen. Zie VvE isolatie.
• Je voldoet aan de algemene voorwaarden van het fonds, die ook gelden voor de gewone Energiebespaarlening.

Het geld komt in een bouwdepot, waaruit het bedrijf wordt betaald. Daarnaast bestaat een Combinatielening: een aanvulling van maximaal 10.000 euro tegen 0 procent rente met 5 jaar betaalpauze en een totale looptijd van 20 jaar (15 jaar als meer dan een derde naar een warmtepomp gaat). Het fonds beoordeelt de lening na 5 jaar opnieuw. De actuele voorwaarden staan op de pagina's van het fonds.

0 procent rente

Is je inkomen minder dan 60.000 euro bruto per jaar (bij partners het verzamelinkomen), dan kun je volgens het Warmtefonds een lening tegen 0 procent krijgen. De Rijksoverheid zegt hetzelfde in algemene bewoordingen: huiseigenaren met een laag inkomen kunnen een lening zonder rente krijgen. Of jij in aanmerking komt, toetst het fonds bij de aanvraag.

Voorwaarden voor isolatie

Voor dakisolatie noemt het Warmtefonds een Rd-waarde van minimaal 3,5 m²K/W. Voor monumenten zijn uitzonderingen mogelijk met een minimum van 2,0 m²K/W. Tot 50 procent van de totale lening mag naar asbestverwijdering van het dak, mits een gecertificeerd asbestverwijderingsbedrijf het doet. Voor andere maatregelen staan de eisen op de pagina van de maatregel bij het Warmtefonds. Meer over de waarden: Rc-waarde en Rd-waarde.

Lening, subsidie of hypotheek: wat past waarbij?

Dit zijn drie verschillende dingen, die je kunt combineren.

• Subsidie (ISDE). Je krijgt het bedrag na uitvoering, als je aan de voorwaarden voldoet. Je hoeft het niet terug te betalen. Het dekt een deel van de kosten.
• Lening (Energiebespaarlening). Je krijgt het geld vooraf of tijdens het werk en betaalt het in maandelijkse termijnen terug. Bij een laag inkomen kan dat zonder rente.
• Hypotheekverhoging. Volgens de Rijksoverheid kun je de kosten van isolatie ook financieren via een hogere hypotheek. Vraag een adviseur wat dat voor jouw maandlasten en rente betekent.

Een voorbeeld: je laat voor 6.000 euro isoleren en verwacht daarna 1.000 euro ISDE. Je leent dan 6.000 euro, betaalt het werk uit en kunt de subsidie later gebruiken om extra af te lossen, als de voorwaarden dat toestaan. Of dat past, hangt af van die voorwaarden en van de timing van de subsidie. Reken dit vooraf door.

Rente: kijk op de actuele pagina

Bij een inkomen vanaf 60.000 euro bruto per jaar geldt geen 0 procent. De lening blijft dan mogelijk; alleen het tarief verschilt.

De rentepercentages voor leningen boven de 0 procent-grens wijzigen. Het Warmtefonds toont ze per looptijd op de pagina Actuele rentetarieven (laatst bijgewerkt op 2026-10-01). Daarom staan ze hier niet; controleer ze op de bronpagina voordat je rekent.

Zo pak je het aan

1. Bepaal welke maatregelen je wilt en vraag offertes. Zie isolatie offerte aanvragen.
2. Reken het totaalbedrag door, inclusief eventuele subsidie en btw. Zie isolatie kosten en btw op isolatie.
3. Vul het online aanvraagformulier van het Warmtefonds in.
4. Laat het werk uitvoeren door een bedrijf.
5. Vraag achteraf de ISDE aan als je aan de voorwaarden voldoet.

Plan je naast isolatie ook een warmtepomp, lees dan warmtepomp in een oude woning voor de rol van isolatie. Lenen kost geld en je moet het terugbetalen. Een lening zegt niets over de kwaliteit van de uitvoering; die controleer je zelf, zie isolatiekwaliteit controleren. Reken vooraf na wat je per maand kwijt bent. Dit is algemene informatie en geen financieel advies.

Overzicht van alle maatregelen: woning isoleren.

Veelgestelde vragen

Hoeveel kan ik lenen voor isolatie?

Bij het Nationaal Warmtefonds tussen 1.000 en 29.000 euro.

Wanneer is de rente 0 procent?

Bij een inkomen van minder dan 60.000 euro bruto per jaar (bij partners het verzamelinkomen), voor eigenaar-bewoners van een bestaande woning.

Hoe lang is de looptijd?

7, 10 of 15 jaar. Bij leningen van meer dan 15.000 euro kan de looptijd ook 20 jaar zijn.